Innovación en Medios de Pago

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Tras el logro del acceso a la banca y sus transacciones a través de internet, liderado en su día en España por Bankinter, hoy día existen ciertas incógnitas o incertidumbres sobre las siguientes innovaciones en el sector de medios de pago, banca, servicios TIC asociados, etc, en cuanto a las próximas tecnologías que harían posible el pago a través de móvil, el pago sin contacto, y otras líneas o aplicaciones de tecnologías más o menos disponibles, mostrando un universo mucho más allá del e-wallet.

La experiencia del usuario actual de la banca online, y de otro tipo de servicios en los que el número de clics es largo, y los usuarios y contraseñas son ya demasiados, no es muy viable para las transacciones desde móvil, desde el momento en que la visibilidad y teclados no facilitan la tarea como se realiza desde un terminal o PC. En el futuro la experiencia de usuario será simple y homogénea, fácil y segura.

En estos momentos entre el 10 y el 20% de las transacciones se están realizando desde dispositivos móviles, especialmente durante el fin de semana. El auge de portátiles, tablets y smartphones parece imparable.

El sector está desarrollando diferentes proyectos piloto, que se podrían encuadrar como actividades de I+D+i, en el ámbito de la tecnología NFC (Near Field Communication), la tecnología Contactless, la tecnología EMV con tarjetas SIM, y otros protocolos y tecnologías que podrían ser interesantes. NFC es un protocolo que ya existe, y parece muy interesante, aunque debe superar diversas barreras como son, en su caso, soportar grandes volúmenes, cambios en lo que actualmente funciona perfectamente, y otros aspectos relevantes y no evidentes, que no facilitan su entrada definitiva en el mercado. Por el contrario EMV y SIM permitirían también el Contactless, e incluso Sticker, simplemente continuando la expansión de las TPV junto a algunas novedades. Ello no quiere decir que NFC no vaya a tener éxito, ya que tendría una aplicación de fácil éxito a modo de tarjeta multisectorial en el transporte, en reservas y pagos, que daría éxito masivo para su expansión. Otra vía que podría funcionar tanto con NFC como vía SIM, es el micropago, que se refiere a pagos de menos de 20 € con acercar el teléfono o tarjeta a un dispositivo, sin necesidad de firma, o pin, es el Contactless. Esta tecnología será de gran éxito, ya que además en esos rangos de pago no se produce fraude, por lo que podría tener éxito para el pago en parquímetros, pizzas a domicilio, seguridad frente a atracos, etc, tecnología cuyo lanzamiento en españa se puede producir entre dentro de unos meses y dos años, según entidades. 

VISA lanzará en este verano de 2013 la cartera virtual para acceso a pago por internet en 2 o 3 clics, con el lanzamiento masivo para primavera de 2014, en lo que viene a ser un Paypal mejorado. Actualmente entre el 20 y el 25% de ese tipo de operaciones se caen, y con este lanzamiento se espera mejorar enormemente la seguridad de escritura y autenticación.

Sony y Samsung son las grandes pioneras del NFC para otras aplicaciones, en el caso de Sony el protocolo se denomina Felica, y ya está disponible en el mercado un conjunto de aplicaciones y utilidades para la interactuación entre móvil, televisor, altavoces, etc, simplemente con la cercanía entre estos elementos, especialmente centrados en el móvil, es lo que denominan One Touch. Sin embargo, a la entrada de NFC en los medios de pago bancarios le puede quedar todavía unos 6 o 7 años.